Most people will spend most of thei

Most people will spend most of their life owing other people money. They do not realise that they can save money (sometimes quite a lot) by consolidating their income, savings and debts into a single bank account.
O out
This, of course, is not the traditional way that people run their personal finances, with salaries going into one account, savings into another and a completely different arrangement to pay off the mortgage.

The One account allows you to put your savings and borrowings together, keeping the cost of your borrowing to a minimum.

When you open a One account, you negotiate an overall borrowing facility that can represent as much as 95% of the value of your home. Thus a couple with a £100,000 house – and needing an 80% mortgage – might set up a loan facility of £95,000, giving them an additional £15,000 to call on when required.

Once the lending facility has been agreed, you can dip into it whenever you want and, equally important, pay it off however you choose. You must satisfy the bank that you will have repaid the debt by the end of an agreed term, such as 25 years. The main proviso is that you must nave repaid the debt by the time you retire.

Your salary must be paid into the account and you must pay interest (which is calculated daily) at a current rate. At the same time, the One account is run like an ordinary bank account (you get a chequebook and bank cards and there are no restrictions on the number of withdrawals).

On the face of it, only a fool would put his money into one bank earning interest at, say 6%, and then borrow the same amount from another bank at 10%. But this is precisely what most people are doing – they are funding mortgages at rates much higher than they are getting for their savings. And for much of the time, they are not getting any interest at all on money in their ordinary bank accounts.

Most borrowers have little choice about how to manage mortgage debt, other than to pay regular amounts prescribed by the lender. If they want to pay off capital early, they find that some lenders charge for this, while many lenders will not credit any extra capital repayments until the year end. This means that for most of the year interest is being charged as if for a loan that is bigger than the one that actually exists. Take, for instance, a mortgage of £60,000, repayable over 25 years at an interest rate of 8.55%. Your typical loan repayments would be £490 a month. If, however, your repayments were taken into account the moment they were made, you could repay your loan 11 months early, saving more than £5,000.

Where you can really start eating into your debt is by having your salary paid into your mortgage account. As salaries rise – and you can afford to repay more of your debt – the term of what, traditionally, would have been a 25-year mortgage be cut quite dramatically

Результаты (русский) 1:

Большинство людей будут проводить большую часть своей жизни, из-за других людей деньги. Они не понимают, что они могут сэкономить деньги (иногда довольно много) путем консолидации их доходов, сбережений и долги в единый банковский счет.O out Это, конечно, не является традиционным способом, что люди бегут их личными финансами с зарплатами, вдаваясь в один счет, сбережения в другой и совершенно другой механизм для погашения ипотеки.Один счет позволяет вам установить ваши сбережения и займы вместе, сохраняя стоимость заимствований до минимума.При открытии одной учетной записи, вы ведете переговоры общего заимствования объекта, который может представлять как 95% от стоимости вашего дома. Таким образом пара с £100000 дом- и нуждающихся в 80% ипотеки-может создать кредит £95,000, давая им дополнительные £15000 обратиться при необходимости.После согласования механизма кредитования вы можете окунуться в него всякий раз, когда вы хотите и, что не менее важно, оплатить его однако вы выбираете. Что вам будет погашен долг к концу согласованного срока, например, 25 лет, вы должны удовлетворить банк. Основным условием является, необходимо ступицу, погасил долг к моменту выхода на пенсию.Ваша зарплата должна быть внесена в счет, и вы должны платить проценты, (который рассчитывается ежедневно) по текущей ставке. В то же время одна учетная запись выполняется как обычный банковский счет (вы получаете чековой книжки и банковских карт и нет никаких ограничений на количество снятия).On the face of it, only a fool would put his money into one bank earning interest at, say 6%, and then borrow the same amount from another bank at 10%. But this is precisely what most people are doing – they are funding mortgages at rates much higher than they are getting for their savings. And for much of the time, they are not getting any interest at all on money in their ordinary bank accounts.Most borrowers have little choice about how to manage mortgage debt, other than to pay regular amounts prescribed by the lender. If they want to pay off capital early, they find that some lenders charge for this, while many lenders will not credit any extra capital repayments until the year end. This means that for most of the year interest is being charged as if for a loan that is bigger than the one that actually exists. Take, for instance, a mortgage of £60,000, repayable over 25 years at an interest rate of 8.55%. Your typical loan repayments would be £490 a month. If, however, your repayments were taken into account the moment they were made, you could repay your loan 11 months early, saving more than £5,000.Where you can really start eating into your debt is by having your salary paid into your mortgage account. As salaries rise – and you can afford to repay more of your debt – the term of what, traditionally, would have been a 25-year mortgage be cut quite dramatically

Результаты (русский) 2:

Большинство людей проводят большую часть своей жизни из - за других людей деньги. Они не понимают , что они могут сэкономить деньги (иногда довольно много) за счет консолидации своих доходов, сбережений и долгов в единый банковский счет.
O из
Это, конечно, не традиционным способом , что люди управляют своими личными финансами, с зарплатой собирается в один счет, сбережения в другой и совершенно иной договоренности , чтобы погасить ипотечный кредит.

Единый счет позволяет разместить свои сбережения и займы вместе, сохраняя стоимость вашего заимствования к минимуму.

При открытии одной учетной записью, переговоры общий объект заимствования , которые могут представлять до 95% от стоимости вашего дома. Таким образом, пара с £ 100,000 дом в - и нуждающихся 80% ипотеки - может создать кредит на сумму £ 95,000, что дает им дополнительные 15 000 £ , чтобы позвонить в случае необходимости.

После того, как кредитное было согласовано, вы можете окунуться в это всякий раз , когда вы хотите , и, не менее важно, оплатить его , однако вы выбираете. Вы должны удовлетворять банк , который вы погасили долг к концу согласованного срока, например, 25 лет. Главное условие состоит в том, что вы должны нефа погашен долг к моменту выхода на пенсию.

Ваша зарплата должна быть оплачена на счет , и вы должны платить проценты (который рассчитывается ежедневно) по текущему курсу. В то же время, один счет запуска , как обычный банковский счет (вы получаете чековой книжки и банковские карты и нет никаких ограничений на количество изъятий).

На первый взгляд, только дурак бы вложил свои деньги в один банк зарабатывать проценты на, скажем , 6%, а затем занять ту же сумму из другого банка в размере 10%. Но это именно то , что большинство людей делают - они финансируют ипотечные кредиты по ставкам , намного выше , чем они получают за свои сбережения. И большую часть времени, они не получают никакого интереса вообще на деньги в своих обычных банковских счетах.

Большинство заемщиков имеют небольшой выбор о том , как управлять ипотечного долга, кроме как платить регулярные суммы , предписанные кредитором. Если они хотят , чтобы погасить капитал рано, они считают , что некоторые кредиторы взимать плату за это, в то время как многие кредиторы не будут кредитовать любые дополнительные выплаты капитала до конца года. Это означает , что в течение большей части года интерес заряжается , как если бы для получения кредита , который больше , чем тот , который на самом деле существует. Возьмем, к примеру, ипотечный кредит в размере £ 60 000, подлежит погашению в течение 25 лет по процентной ставке 8,55%. Ваши типичные погашение кредита будет 490 £ в месяц. Однако, если ваши выплаты были приняты во внимание в тот момент , когда они были сделаны, вы могли бы погасить кредит 11 месяцев раньше, экономя более чем 5000 £.

Где вы действительно можете начать есть в вашей задолженности, имея ваша зарплата выплачивается в ваш ипотечный счет , В связи с повышением зарплаты - и вы можете позволить себе выплачивать больше вашего долга - срок , что, традиционно, был бы 25-летней ипотеке быть сокращены довольно резко