Commercial and retail banksWhen peo

Commercial and retail banks

When people have more money than they need to spend, they may choose to save it. They deposit it in a bank account, at a commercial or retail bank, and the bank generally pays interest to the depositors. The bank then uses the money that has been deposited to grant loans - lend money to borrowers who need more money than they have available. Banks make a profit by charging a higher rate of interest to borrowers than they pay to depositors.

Commercial banks can also move or transfer money from one customer's bank account to another one, at the same or another bank, when the customer asks them to.

Credit

Banks also creatc credit - make money available for someone to borrow - because the money they lend, from their deposits, is usually spent and so transferred to another bank account.

The capital a bank has and the loans it has made are its assets. The customers' deposits are liabilities because the money is owed to someone else. Banks have to keep a certain percentage of their assets as reserves for borrowers who want to withdraw their money. This is known as the reserve requirement. For example, if the reserve requirement is 10%, a bank that receives a € 100 deposit can lend €90 of it. If the borrower spends the money and writes a cheque to someone who deposits the €90, the bank receiving that deposit can lend €81. As the process continues, the banking system can expand the first deposit of € 100 into nearly € 1,000. In this way, it creates credit of almost € 900.

Loans and risks

Before lending money, a bank has to assess or calculate the risk involved. Generally, the greater the risk for the bank of not being repaid, the higher the interest rate they charge. Most retail banks have standardized products for personal customers, such as personal loans. This means that all customers who have been granted a loan have the same terms and conditions - they have the same rules for paying back the money.

Banks have more complicated risk assessment methods for corporate customers - business clients - but large companies these days prefer to raise their own finance rather than borrow from banks.

Результаты (русский) 1:

Коммерческие и розничные банкиКогда люди имеют больше денег, чем они должны потратить, они могут выбрать сохранить его. Они депозит в банке, в коммерческих или розничный банк, и банк обычно выплачивает проценты для вкладчиков. Затем банк использует деньги, которые на хранение для предоставления займов - одалживать деньги заемщикам, которые нуждаются больше денег, чем они доступны. Банки делают прибыль путем взимания более высокой процентной ставки для заемщиков, чем они платят вкладчикам.Коммерческие банки также можно переместить или перевести деньги с банковского счета одного клиента на другой, в то же или в другом банке, когда клиент просит их.КредитБанки также creatc кредит - заработать деньги для кого-то брать - потому что деньги, которые они одалживают, от своих вкладов, обычно и так переведены на другой банковский счет.Капитал, Банк имеет и кредитов, которые он сделал, его активы. Вклады клиентов являются обязательства, поскольку деньги, причитающиеся кому-то еще. Банки должны иметь определенную долю своих активов в качестве резервов для заемщиков, которые хотят снять свои деньги. Это называется требованием резерва. Например если требование резерва составляет 10%, банк, который получает 100 евро депозит может одолжить €90 его. Если заемщик тратит деньги и пишет чек, чтобы кто-то депозиты €90, банк, получающих этот депозит может одолжить €81. Как процесс продолжается, банковская система может расширить первый депозит € 100 в почти € 1000. Таким образом он создает кредит почти 900 евро.Займы и рискиПрежде чем кредитные деньги, банк должен оценить или вычислить риск, связанный. Как правило больше риск для банка не быть погашен, тем выше процентная ставка, они берут. Большинство розничных банков имеют стандартизированные продукты для клиентов, таких как персональные кредиты. Это означает, что все клиенты, которым был предоставлен кредит имеют одинаковые условия и условия - они имеют одинаковые правила для выплаты денег.Банки более сложные методы оценки риска для корпоративных клиентов - бизнес-клиентов - но крупные компании в эти дни предпочитают поднять свои собственные финансы, вместо того, чтобы заимствовать средства из банков.

Результаты (русский) 2:

Коммерческие и розничные банки

Когда люди имеют больше денег , чем им нужно потратить, они могут выбрать , чтобы сохранить его. Они депонировать его на банковском счете, в коммерческом или розничный банк, и банк в целом платит проценты вкладчикам. Затем банк использует деньги , которые были депонированы выдавать кредиты - кредитовать заемщиков , которые нуждаются больше денег , чем они имеют в наличии. Банки получают прибыль за счет взимания более высокой процентной ставки для заемщиков , чем они платят вкладчикам.

Коммерческие банки могут также перемещать или переводить деньги с банковского счета одного клиента к другому, в том же или другом банке, когда клиент просит их.

Кредитные

Банки также creatc кредит - заработать деньги , доступное для кого - то брать - потому что деньги они предоставляют, от их вкладов, обычно проводится и так перевели на другой банковский счет.

Капитал банка имеет и кредиты он сделал это его активы. Депозиты клиентов представляют собой обязательства , потому что деньги обязан кому - то другому. Банки должны иметь определенную долю своих активов в качестве резервов для заемщиков , которые хотят забрать свои деньги. Это известно как требование резерва. Например, если требование о резервировании 10%, банк , который принимает депозит в размере € 100 может кредитовать € 90 из него. Если заемщик тратит деньги и выписывает чек кому - то , кто осаждает 90 €, банк получать этот депозит может кредитовать € 81. По мере того как процесс продолжается, банковская система может расширить первый депозит в размере € 100 в почти € 1000. Таким образом, он создает кредит почти € 900.

Кредиты и риски

Прежде чем кредитные деньги, банк должен оценить или рассчитать риск , связанный. В целом, тем больше риск для банка , чтобы не быть погашен, тем выше процентная ставка они берут. Большинство розничных банков имеют стандартизированные продукты для частных клиентов, таких как персональные кредиты. Это означает , что все клиенты , которым был предоставлен кредит имеют те же условия - они имеют те же правила , окупить деньги.

Банки имеют более сложные методы оценки риска для корпоративных клиентов - бизнес - клиентов - крупные компании , но в эти дни предпочитают поднимать свои собственные финансы , а не занимать у банков.

Результаты (русский) 3:

коммерческие и розничных банковкогда у людей денег больше, чем им нужно тратить деньги, они могут его спасти.они рассеяны в банковском счете, на коммерческой или розничного банка, банк обычно платит интерес для вкладчиков.банк затем использует деньги, которые были депонированы на предоставление займов - в долг деньги заемщикам, которые нужно больше денег, чем они есть в наличии.банки получают прибыль за счет более высокой процентной ставки для заемщиков, чем они выплачивают вкладчикам.коммерческие банки могут также внести или перевести деньги с одного счета клиента на другое, на том же или другой банк, если клиент спросит их.кредитбанки также creatc кредитно - денежных средств, для кого - то взять - потому что деньги, которые они оказывают, от своих вкладов, обычно тратится и так перевели на другой банковский счет.капитал банка и кредитов, он сделал все свои активы.о вкладах клиентов являются обязательства, потому что деньги не перед кем - то еще.банки должны держать определенную долю своих активов в качестве резервов для заемщиков, которые хотят вывести свои деньги.это известно как резервные требования.например, если требование резервов составляет 10%, банк, который получает 100 евро депозита может придать 90 евро за это.если заемщик тратит деньги, и пишет чек на кого - то, кто месторождения 90 евро, банк получает, что месторождения могут оказывать на 81.как этот процесс по - прежнему, банковская система может расширить первый депозит в размере 100 евро в почти 1000 евро.таким образом, он создает кредитов почти 900 евро.кредиты и рискиперед кредитными деньгами, а банк для оценки и расчета риска.в целом, тем больше риск для банка не погашен, более высокие процентные ставки, которые они бесплатно.большинство розничных банков есть стандартные продукты для личных клиентов, таких, как потребительские кредиты.это означает, что все те, кто был предоставлен кредит в те же условия, они имеют такие же правила для возврата денег.банки имеют более сложных методов оценки рисков для корпоративных клиентов - бизнес - клиентов - но крупных компаний в эти дни предпочитают воспитывать своих собственных финансов вместо того, чтобы занимать у банков.