FULL-RESERVE BANKING(IN PLAIN ENGLI

FULL-RESERVE BANKING(IN PLAIN ENGLISH)a few simple changes to banking that could end the debt crisis
Full-Reserve Banking in Plain English | 2
www.positivemoney.org.uk
CONTENTS
INTRODUCTION 4
HOW MUCH MONEY SHOULD WE CREATE? 7
HOW SHOULD WE SPEND NEWLY-CREATED MONEY? 10
HOW CAN WE PAY DOWN THE NATIONAL DEBT? 13
HOW DO WE STOP INFLATION? 17
WHAT ABOUT MY CURRENT ACCOUNT? 20
WHAT ABOUT MY SAVINGS ACCOUNT? 23
HOW SAFE WILL MY SAVINGS BE? 25
THE BANK OF ENGLAND AND THE PAYMENTS SYSTEM 28
HOW WOULD BANKS MAKE LOANS? 31
WILL THERE BE ENOUGH LENDING & CREDIT? 33
WHAT ABOUT OVERDRAFTS? 35
WOULD THIS MAKE BANKS MORE STABLE? 36
Full-Reserve Banking in Plain English | 3
www.positivemoney.org.uk
INTRODUCTION
This proposal for reform of the banking system explains, in plain English, how we can prevent commercial banks from being able to create money, and move this power to create money into the hands of a transparent and accountable body. It builds on the work of Irving Fisher in the 1930s, and James Robertson and Joseph Huber in 2000.
Removing the power to create money from the banks would end the instability and boom-and-bust cycles that are caused when banks create far too much money in a short period of time. It would also ensure that banks could be allowed to fail without bailouts from taxpayers. It would ensure that newly-created money is spent into the economy, so that it can reduce the overall debt-burden of the public, rather than being lent into existence as happens currently.
The content in this paper was written in May 2010, and has been occasionally updated since then. In mid-2012 Positive Money will release, as a book, a much more comprehensive guide to these reforms, which will also address some of the common objections and misconceptions about the implications of ‘full-reserve’ banking.
A QUICK OVERVIEW
Firstly, the rules governing banking are changed so that banks can no longer create bank deposits (the numbers in your bank account). Currently these deposits are considered a liability of the bank to the customer - after the reform, they would be classified as real money and only the Bank of England would be able to increase the total quantity of them.
The Bank of England would then take over the role of creating the new money that the economy requires each year to run smoothly, in line with inflation targets set by the government. In order to meet these targets, the decision on how much or little money needs to be created would be taken by the Monetary Policy Committee. To maintain international credibility and avoid ‘economic electioneering’, the MPC would be completely separate and insulated from any kind of political control or influence - in other words, the elected government would not be able to specify the quantity of money that should be created.
The Monetary Policy Committee would decide how much money needs to be created in order to meet the inflation targets by analysing the economy as a whole - not the spending needs of the government, nor the needs of the banking sector. They would use ‘big picture’ statistics to judge whether meeting the inflation targets requires more or less money injecting each month. They would also have access to all the research resources that they require to make an informed decision.
Upon making a decision to increase the money supply, the MPC would authorise the Bank of England’s Issue Department to create the new money by increasing the balance of the government’s ‘Central Government Account’. This newly-created money would be non-repayable and therefore debt-free.
The newly-created money would then be added to tax revenue and distributed according to the elected government’s manifesto and priorities. This could mean that the newly-created money is used to increase spending, pay down the national debt, or replace taxation revenue in order to reduce taxes, although the exact mix of these options would depend entirely on the elected government of the day.
Consequently, the decision over how newly-created money is initially spent would be made by the
Full-Reserve Banking in Plain English | 4
www.positivemoney.org.uk
government, but the government would have no control or influence over how much money is created.
IMPLICATIONS FOR CUSTOMERS OF BANKS
To the average person, banks will appear to operate very much as they do now. However, the necessary ‘behind the scenes’ changes required to prevent banks from creating money will mean that there would need to be a few subtle changes to the terms of service on current accounts and savings accounts:
IMPLICATIONS FOR CURRENT ACCOUNTS (KNOWN AS TRANSACTION ACCOUNTS AFTER THE REFORM):
Post-reform, banks will not be permitted to lend the money held in Transaction Accounts (the equivalent of today’s current accounts). Instead, any money held in these accounts will be held in ‘fiduciary trust’ by the bank on behalf of the customers, and in practical terms will be considered to be held in a ‘Customers’ Funds Account’ at the Bank of England - the equivalent of putting the money into a safe-deposit box with the customer’s name written on it.
These Transaction Accounts would then be 100% safe - since the money is technically held at the Bank of England, the customers are guaranteed to be repaid, even if their bank was to become insolvent.This guarantee does not expose either the government or the Bank of England to any financial risk whatsoever, and also means that the government’s guarantee on deposits can be withdrawn, since Transaction Accounts are inherently risk-free for the customer.
The implications of this for the customer are as follows:
• Money in their Transaction Account is 100% secure and can never be ‘lost’
• Transaction Accounts will not pay interest, because the banks are unable to lend this money. As the rates of interest on current accounts are rarely higher than 0.5%, this is not a significant loss.
• There will probably be monthly or annual fees for the use of a Transaction Account, since the bank needs to recoup the cost of providing payment services. However, competition for market share between the banks will keep those fees as low as possible, and many banks are likely to ‘swallow’ the costs and waive Transaction Account fees completely in order to attract customers who are then more likely to take out mortgages and other products with the bank (a loss-leader approach to marketing). These fees will in any case be outweighed by the significant financial benefits to every individual that arise from preventing the privatised creation of money as debt.
IMPLICATIONS FOR SAVINGS ACCOUNTS (KNOWN AS ‘INVESTMENT ACCOUNTS’ AFTER THE REFORM)
In order to lend money after the reform is implemented, banks will need to find customers who are willing to give up access to their money for a certain period of time. In practice, this means that the customer will need to invest their money for a defined time period (1 month, 6 months, 2 years, for example) or set a minimum notice period that must be given before the money can be withdrawn (e.g. 7 days, 30 days, 60 days, 6 months).
Banks will then operate in the way that most people think they currently do - by taking money from savers and lending it to borrowers (rather than creating new money (deposits) whenever they make a loan, and walking a tightrope between maximizing profit and becoming insolvent).
Full-Reserve Banking in Plain English | 5
www.positivemoney.org.uk
For customers of the bank, this means they will only be able to earn a rate of return (interest) if they are willing to give up access to their money for a certain period of time.
Note that this policy completely eliminates the risk of a bank run and gives the bank much more stability, as it is able to plan its future outgoings up to 12 months into the future (a much greater degree of stability than they have right now).
Full-Reserve Banking in Plain English | 6
www.positivemoney.org.uk
HOW MUCH MONEY SHOULD WE CREATE?
Wouldn’t ‘printing’ new money just push up prices and make everything more expensive? Only if we ‘print’ too much. Over the last 30 years, commercial banks have been creating new money so quickly that the money supply has grown by an average of 7.8% every year. Because almost all of this newly-created money was lent into the economy and was matched by the same amount of debt, it laid the foundation for the recent financial crisis.
The reforms that we are proposing would make it impossible for high-street banks to create new money when they make loans. As a result, they won’t be able to increase the money supply of the nation every single year.
But that doesn’t necessarily mean that the economy will run smoothly on a fixed amount of money - we may still need to increase the amount of money in the economy in line with rises in population, productivity or other fundamental changes in the economy.
There are also issues as we make the transition from a debt-fuelled economy that requires new money to avoid collapsing under the weight of the debt, to the stable, low-debt economy that this reform would create. Like a junkie coming off heroin, our economy might need to be weaned off continual injections of new money over a period of time.
Consequently, once we have stopped money creation by commercial banks, we need an alternative source of new money. The following section explains what this source of new money should be, and how it will work.
WHO DECIDES HOW MUCH NEW MONEY SHOULD BE CREATED?
The last few decades show that we cannot trust profit-seeking banks with the power to create money. Their incentives stack up firmly on the side of always lending more money, and therefore always increasing the money supply, regardless of the needs of the economy as a whole.
Elected politicians are unlikely to do much better. The temptation the government to increase the money supply in order to pay for things like high speed rail and university tuition fees is likely to be great, whic

Результаты (русский) 1:

БАНКОВСКИЕ полный-заповедник (в РАВНИННЫХ английский) несколько простых изменений в банковской, может закончиться кризис задолженностиПолный заповедник банковской в простом английском языке | 2www.positivemoney.org.UKСОДЕРЖАНИЕВВЕДЕНИЕ 4СКОЛЬКО ДЕНЕГ МЫ ДОЛЖНЫ СОЗДАТЬ? 7КАК МЫ ДОЛЖНЫ ТРАТИТЬ ДЕНЬГИ, СОЗДАННЫЕ? 10КАК МЫ ПОГАШЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОГО ДОЛГА? 13КАК ОСТАНОВИТЬ ИНФЛЯЦИЮ? 17КАК НАСЧЕТ МОЕГО ТЕКУЩЕГО СЧЕТА? 20КАК НАСЧЕТ МОЕЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ? 23НАСКОЛЬКО БЕЗОПАСНО БУДЕТ МОИ СБЕРЕЖЕНИЯ? 25БАНК АНГЛИИ И СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖЕЙ 28КАК БЫ БАНКИ КРЕДИТЫ? 31БУДУТ существовать достаточно кредитов и кредит? 33КАК НАСЧЕТ ОВЕРДРАФТ? 35ЭТО БУДЕТ СДЕЛАТЬ БАНКИ БОЛЕЕ СТАБИЛЬНОЙ? 36Полный заповедник банковской в простом английском языке | 3www.positivemoney.org.UKВВЕДЕНИЕОбъясняет это предложение о реформе банковской системы, в простом английском языке, как мы можем предотвратить возможность создания денег коммерческими банками и переместить это право создавать деньги в руки транспарентным и подотчетным органом. Он основывается на результатах работы Ирвинг Фишер в 1930-х годов и James Робертсон и Йозеф Хубер в 2000 году.Удаление право создавать деньги из банков будет положить конец нестабильности и циклы бумов и спадов, которые возникают, когда банки создают слишком много денег в течение короткого времени. Это также обеспечит, что банки могут потерпеть без bailouts от налогоплательщиков. Он обеспечит, что вновь созданный деньги в экономику, так что он может уменьшить общее бремя задолженности общественности, а не быть одолжено на существование, как это происходит в настоящее время.Содержание в этот документ был написан в мае 2010 года и иногда был обновлен с тех пор. В середине 2012 года позитивные деньги будет релиз, как книга, намного более полное руководство для этих реформ, которые будут также рассмотрены некоторые общие возражения и заблуждения о последствиях «полный заповедник» банковские.КРАТКИЙ ОБЗОРВо-первых правила, регулирующие банковские изменяются таким образом, что банки больше не может создавать банковские депозиты (номера на ваш банковский счет). В настоящее время эти вклады считаются ответственность банка к клиенту - после реформы, они будут классифицироваться как реальные деньги, и только Банк Англии будут иметь возможность увеличить общее количество их.Банк Англии будет принимать на себя роль создания новых денег, которые экономика требует каждый год запустить гладко, с учетом инфляции показателей, установленных правительством. Для достижения этих целей, будет принято решение о как много или мало денег необходимо быть создан Комитетом по денежной политике. Для поддержания международного авторитета и избежать «экономическая предвыборная кампания», MPC бы совершенно отдельный и изолированные от любого политического контроля или влияния,-иными словами, избранное правительство не сможет указать количество денег, которые должны быть созданы.Комитет по денежной политике будет решить, сколько денег необходимо создать для достижения целевых показателей инфляции путем анализа экономики в целом - не расходов потребности правительства, ни потребности банковского сектора. Они будут использовать «картину» статистика судить ли достижения целевых показателей инфляции требует более или менее деньги путем инъекций каждый месяц. Они также будут иметь доступ ко всем ресурсам исследования, они требуют, чтобы сделать обоснованное решение.После принятия решение об увеличении денежной массы, MPC бы уполномочить Департамент Банка Англии вопрос для создания новых денег, увеличивая баланс правительства «центральное правительство счета». Этот вновь созданный деньги бы безвозвратной и поэтому долгов.Деньги вновь созданных будет затем добавлены налоговых поступлений и распределены в соответствии с избранным правительством манифест и приоритеты. Это может означать, что вновь созданный денег используется для увеличить расходы, погашение государственного долга или заменить налогообложения доходов для того, чтобы снизить налоги, хотя точное сочетание этих вариантов будет полностью зависеть от избранного правительства в день.Следовательно, решение будет приниматься за деньги, как вновь созданный изначально провелПолный заповедник банковской в простом английском языке | 4www.positivemoney.org.UKправительство, однако правительство будет иметь никакого контроля или влияния на сколько денег будет создан.ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ БАНКОВДля среднего человека банки будут отображаться для работы очень много, как они делают сейчас. Однако необходимые 'за кулисами' изменения необходимые для предотвращения создания денег банками будет означать, что там будет нужно быть несколько тонкие изменения в условия предоставления услуг на текущих счетах и депозиты:ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ТЕКУЩИХ СЧЕТОВ (ИЗВЕСТНЫЙ КАК ТРАНЗАКЦИИ ПОСЛЕ РЕФОРМЫ):После реформы, банки будут не разрешено одалживать деньги, транзакции счетах (аналог сегодняшних текущих счетов) в. Вместо этого никаких денег на этих счетах будет проводиться в «фидуциарный доверия» банком от имени клиентов и в практическом плане будет рассматриваться в «Счет средств клиентов» на Банк Англии - эквивалент положить деньги в сейф с именем клиента, написанные на ней.Эти счета сделки бы тогда быть 100% безопасной - поскольку деньги технически проводится в Банк Англии, клиентам гарантируется погашаются, даже если их банк должен был стать неплатежеспособными.Эта гарантия не предоставляет правительство и Банк Англии для любого финансового риска вообще, а также означает, что правительства гарантии по депозитам могут быть сняты, поскольку счета операций являются по своей сути без риска для клиента.Последствия этого для клиента являются следующие:• Деньги на их счет сделки является 100% безопасной и никогда не может быть «lost»• Счетов операции не будут платить проценты, потому что банки не могут кредитовать эти деньги. Как процентные ставки по текущим счетам, редко выше, чем 0,5%, это не значительные потери.• Вероятно будут ежемесячные или ежегодные сборы за использование учетной записи транзакций, так как банк должен возместить стоимость предоставления платежных услуг. Однако конкуренция на рынке, между банками будет держать эти сборы как можно ниже, и многие банки, вероятно, «ласточка» затраты и полностью отказаться от платы за транзакции счета для того, чтобы привлечь клиентов, которые затем более склонны брать ипотеки и других продуктов с банком (потеря лидер подход к маркетингу). В любом случае, эти сборы будут перевешиваться значительные финансовые выгоды для каждого человека, которые возникают от предотвращения приватизированных создание денег как долг.ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ (ИЗВЕСТНЫЙ КАК «ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СЧЕТА» ПОСЛЕ РЕФОРМЫ)Одолжить деньги после реализации реформы, банкам нужно будет найти клиентов, которые готовы отказаться от доступа к их деньги за определенный период времени. На практике это означает, что клиенту нужно будет вкладывать свои деньги за определенный период времени (1 месяц, 6 месяцев, 2 лет, например) или установить минимальные сроки, которая должна быть предоставлена до того, как деньги могут быть сняты (например 7 дней, 30 дней, 60 дней, 6 месяцев).Банки будут затем действуют в том, что большинство людей думают, что в настоящее время делать - принимать деньги от вкладчиков и кредитовать заемщиков (а не создавать новые деньги (депозиты), всякий раз, когда они делают кредит и ходьба между максимальной прибыли и неплатежеспособности).Полный заповедник банковской в простом английском языке | 5www.positivemoney.org.UKДля клиентов банка это означает, что только они смогут зарабатывать доходность (проценты), если они готовы отказаться от доступа к их деньги за определенный период времени.Обратите внимание, что эта политика полностью исключает риск запуска банка и дает банку гораздо больше стабильности, поскольку он способен планировать свои будущие расходы до 12 месяцев в будущее (гораздо большую степень стабильности, чем они имеют сейчас).Полный заповедник банковской в простом английском языке | 6www.positivemoney.org.UKСКОЛЬКО ДЕНЕГ МЫ ДОЛЖНЫ СОЗДАТЬ?Не «печать» новые деньги просто подтолкнуть вверх цены и сделать все, что дороже? Только если мы «печать» слишком много. За последние 30 лет коммерческие банки создавали новые деньги так быстро, что денежная масса выросла в среднем на 7,8% каждый год. Потому что почти все это вновь созданные деньги было одолжено в экономику и сопровождалось же сумма долга, он заложил основу для недавнего финансового кризиса.Реформы, которые мы предлагаем сделает невозможным для Хай стрит банки создают новые деньги, когда они делают займы. В результате они не смогут увеличить денежную массу страны каждый год.Но это не обязательно означает, что экономика будет работать бесперебойно на фиксированное количество денег - мы по-прежнему может потребоваться увеличить количество денег в экономике с учетом роста населения, производительности или других фундаментальных изменений в экономике.Есть также вопросы, как мы делаем переход от долга, работающих на экономику, которая требует, чтобы избежать, рушится под тяжестью задолженности, стабильной, температура долга экономики, что эта реформа позволит создать новые деньги. Как сходит героин наркоман наша экономика может потребоваться быть отлучить от непрерывного вливания новых денег за определенный период времени.Следовательно после того, как мы прекратили создание денег коммерческими банками, нам нужен альтернативный источник новых денег. В следующем разделе объясняется, каким должен быть этот источник новых денег, и как он будет работать.КТО РЕШАЕТ, СКОЛЬКО НОВЫХ ДЕНЕГ ДОЛЖЕН БЫТЬ СОЗДАН?За последние несколько десятилетий показывают, что мы не можем доверять получение прибыли банков с властью, чтобы создавать деньги. Их стимулы складывают твердо на стороне всегда кредитования больше денег и поэтому всегда увеличение денежной массы, независимо от потребностей экономики в целом.Избранных политиков вряд ли сделать гораздо лучше. Правительство соблазн увеличения денежной массы для того, чтобы платить за вещи, как высокоскоростные железнодорожные и Университет обучение, вероятно быть великим, который

Результаты (русский) 2:

FULL-банковских резервов (на простом английском языке) несколько простых изменений в банковской, который может закончиться долгового кризиса
Full-банковских резервов на простом английском языке | 2
www.positivemoney.org.uk
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
СКОЛЬКО ДЕНЕГ НУЖНО МЫ СОЗДАЕМ? 7
КАК МЫ должны тратить вновь созданных денег? 10
КАК МЫ МОЖЕМ погасить государственный долг? 13
КАК МЫ остановить инфляцию? 17
Что касается моего текущий счет? 20
Что касается моего Сберегательный счет? 23
Как Сейф свои сбережения БЫТЬ? 25
Банк Англии и системы платежей 28
КАК БЫ БАНКИ выдавать кредиты? 31
хватит ли кредитование & кредит? 33
О ЧЕМ овердрафты? 35
Будет ли это СДЕЛАТЬ БАНКИ более стабильным? 36
Full-банковских резервов на простом английском | 3
www.positivemoney.org.uk
ВВЕДЕНИЕ
Это предложение по реформе банковской системы объясняет, на простом английском языке, как мы можем предотвратить коммерческие банки от того, чтобы создавать деньги, и переместить эту власть создавать деньги в руки прозрачной и подотчетной тела. Он основан на работе Ирвина Фишера в 1930 году, и Джеймс Робертсон и Джозеф Хубер в 2000.
Удаление возможность создавать деньги из банков положит конец нестабильности и подъема-спада циклов, которые возникают, когда банки создают слишком много деньги в течение короткого периода времени. Было бы также обеспечить, чтобы банки могли позволить обанкротиться без катапультирования из налогоплательщиков. Это будет гарантировать, что вновь созданный тратятся деньги в экономику, так что это может уменьшить общую бремени задолженности общественности, а не одолжил свое существование, как это происходит в настоящее время.
Содержание в этой статье было написано в мае 2010 года, и был от времени обновляются, с тех пор. В середине 2012 Положительный Деньги будут выпускать, как книга, гораздо более исчерпывающее руководство по этим реформам, которые также будут рассмотрены некоторые общие возражения и заблуждений о последствиях "полный запас» банкинга.
Краткий обзор
Во-первых, Правила, регулирующие банковскую изменяются таким образом, что банки больше не могут создавать банковские депозиты (цифры в ваш банковский счет). В настоящее время эти месторождения считаются ответственность банка к клиенту. - После реформы, они будут классифицироваться как реальные деньги и только Банк Англии будет в состоянии увеличить общее количество них
Банк Англии будет принимать по Роль создания новых денег, что экономика требует, чтобы каждый год, чтобы работать бесперебойно, в соответствии с инфляцией задач, поставленных правительством. В целях удовлетворения этих целей, решение о том, много или мало денег должен быть создан, будут приняты Комитетом денежно-кредитной политики. Для поддержания международного авторитета и избежать «экономического Выбирай», MPC будет совершенно отдельный и изолированный от любых политического контроля или влияния - другими словами, избранное правительство не будет в состоянии определить количество денег, которые должны быть созданы.
Комитет по монетарной политике будет решить, сколько денег должен быть создан в целях удовлетворения целевых показателей инфляции на основе анализа экономики в целом - не расходных потребностей правительства, ни потребностей банковского сектора. Они будут использовать «большую картину» статистику, чтобы судить о том, удовлетворения целевых показателей инфляции требует более или менее деньги для инъекций каждый месяц. Они также имеют доступ ко всем исследовательским ресурсам, что они требуют, чтобы сделать обоснованное решение.
При принятии решения об увеличении денежной массы, MPC будет санкционировать эмиссионный банк Англии отдел, чтобы создать новые деньги, увеличивая баланс "Центральное правительство аккаунт" правительства. Этот недавно созданных денег будет не безвозмездной, и поэтому без долгов.
Вновь созданная деньги будут затем добавил налоговых поступлений и распределяются в соответствии с манифестом и приоритетов избранного правительства. Это может означать, что вновь созданный деньги использован для увеличения расходов, погашения государственного долга, или заменить поступления от налогообложения с целью снижения налогов, хотя точная смесь из этих вариантов будет зависеть исключительно от избранного правительства дня.
Следовательно , решение о том, как вновь созданный деньги, изначально потраченного бы быть сделаны
Full-банковских резервов на простом английском | 4
www.positivemoney.org.uk
правительство, но правительство не будет иметь никакого контроля или влияния над тем, сколько денег будет создан .
ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ БАНКОВ
для среднего человека, банки будут, кажется, работают очень много, как они это делают сейчас. Тем не менее, необходимо «за кулисами» изменений, необходимых для предотвращения банки от создания денег будет означать, что надо было бы быть несколько тонкие изменения к условиям службы на текущих счетах и сберегательные счета:
ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ текущие счета (известный как текущие счета После реформы):
пореформенный банки не будет разрешено кредитовать деньги, находящиеся на счетах сделки (эквивалент нынешних современных счетов). Вместо этого, любые деньги на этих счетах будет проходить в "доверительное доверия» банком от имени клиентов, так и в практическом плане будет считаться пройдет в "клиентов" фондов аккаунт "в Банке Англии - . эквивалент положить деньги в сейфе с именем заказчика, написанные на ней
Эти операционных счетов затем будет 100% безопасной - с денег технически состоялась в Банке Англии, клиенты гарантированно будут погашены, даже если их банк должен был стать insolvent.This гарантия не подвергайте либо правительства или Банка Англии финансового риска вообще, а также означает, что гарантия правительства по депозитам может быть снят, так как счета по сделке являются по своей сути без риска для . клиент
Последствия этого для клиента заключаются в следующем:
• Деньги в их расчетный счет на 100% безопасен и никогда не может быть «потеряны»
• Учетные записи транзакции не будет платить проценты, так как банки не могут кредитовать эти деньги. Как процентные ставки на текущих счетах редко превышает 0,5%, это не существенная потеря.
• Там, вероятно, будет месячные или годовые платежи за пользование сделки Счет, так как банк должен возместить стоимость предоставления оплаты услуги. Тем не менее, конкуренция за долю рынка между банками будет держать эти сборы как можно, и многие банки, скорее всего, "ласточка" расходы и отказаться от Transaction данные сборы в полном порядке, чтобы привлечь клиентов, которые затем, скорее всего, они брали ипотечный кредит и другие продукты с банком (потеря лидер подход к маркетингу). Эти сборы будут в любом случае перевешивают значительные финансовые выгоды для каждого человека, которые возникают от предотвращения приватизированную создание денег как долг.
ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ сберегательные счета (известный как "инвестиционные счета" После реформы)
Для того, чтобы давать деньги после реформа осуществлена, банки должны будут найти клиентов, которые готовы отказаться от доступа к своим деньгам в течение определенного периода времени. На практике это означает, что клиенту нужно будет вкладывать свои деньги в течение определенного периода времени (1 месяц, 6 месяцев, 2 года, например) или установить минимальный срок уведомления, которые должны быть дано до деньги могут быть сняты (например, 7 дней, 30 дней, 60 дней, 6 месяцев).
Банки будут затем работать таким образом, что большинство людей думают, что они в настоящее время делают - по принимая деньги от вкладчиков и предоставляя его заемщиков (вместо создания новых денег (депозиты), когда они делают кредит, и ходить по канату между максимальной прибыли и становится несостоятельным).
Дневное банковских резервов на простом английском | 5
www.positivemoney.org.uk
Для клиентов банка, это означает, что они будут только быть в состоянии заработать себе на норму прибыли (проценты), если они готовы дать доступ к своим деньгам в течение определенного периода времени.
Обратите внимание, что эта политика полностью исключает риск банковских вкладов и дает банку гораздо больше стабильности, поскольку он способен планировать свои будущие издержку до 12 месяцев в будущем (в гораздо большей степени устойчивости, чем они имеют сейчас).
Полная банковских резервов в простом английском языке | 6
www.positivemoney.org.uk
? сколько денег мы должны создать
не Будет "печать" Новые деньги просто нажмите вверх цены и сделать все дороже? Только если мы "Печать" слишком много. За последние 30 лет, коммерческие банки создают новые деньги так быстро, что денежная масса выросла в среднем на 7,8% в год. Потому что почти все это вновь созданных денег была одолжил в экономику и был подобран на ту же сумму долга, он заложил основу для недавнего финансового кризиса.
Реформы, которые мы предлагаем сделает невозможным для высокой улице банков создать новые деньги, когда они выдают кредиты. В результате, они не смогут увеличивать денежную массу нации каждый год.
Но это не обязательно означает, что экономика будет работать гладко на фиксированную сумму денег - мы, возможно, нужно увеличить количество денег в экономике в соответствии с повышением численности населения, производительности или другие принципиальные изменения в экономике.
Есть также вопросы, как мы делаем переход от долгами экономике топливе, что требует новых денег, чтобы избежать коллапса под весом долга, к стабильной низкой долговой экономики, что эта реформа создаст. Как наркоман сходит героин, наша экономика, возможно, необходимо отлучить от постоянные инъекции новых денег в течение определенного периода времени.
Следовательно, как только мы остановились создание денег коммерческими банками, мы должны альтернативный источник новых денег. Следующий раздел объясняет, что этот источник новых денег должно быть, и как это будет работать.
ВОЗ решает, сколько новых денег должны быть созданы?
В последние несколько десятилетий показывают, что мы не можем доверять получение прибыли банков с властью, чтобы создать деньги. Их стимулы складывают твердо на стороне всегда кредитование больше денег, и поэтому всегда увеличение денежной массы, независимо от потребностей экономики в целом.
Избранные политики вряд ли смогут гораздо лучше. Соблазн правительство увеличивать денежную массу для того, чтобы платить за вещи, как высокоскоростной железной дороги и университетов платы за обучение, вероятно, будет здорово, whic

Результаты (русский) 3:

Полный резерв банковского(на простом английском языке)несколько простых изменений в банковской, бремени задолженности crisis
Full-Reserve банковского бизнеса в понятном языке | 2
www.positivemoney.org.uk
CONTENTS
INTRODUCTION 4
сколько денег мы должны создать? 7
КАК МЫ ДОЛЖНЫ тратить недавно созданные деньги? 10
КАК МЫ МОЖЕМ погасить задолженности страны? 13
КАК ОСТАНОВИТЬ инфляцию? 17
КАКИЕ о моей текущей учетной записи? 20
Что можно сказать о моем сберегательного счета? 23
Насколько безопасно будет моя экономии? 25
Банком Англии и системы платежей 28
как бы банков кредиты? 31
БУДЕТ достаточно & кредитования кредит? 33
А что банковские кредиты? 35
СДЕЛАЕТ банки более стабильной? 36
Full-Reserve банковской системы в понятном языке | 3
www.positivemoney.org.uk
INTRODUCTION
This предложение по реформе банковской системы объясняется,